“忠旺系”退股，被执行1.2亿，业绩下滑的吉林

2007年，长春市商业银行更名为吉林银行，是吉林省范围内唯一一家城市商业银行，曾先后吸收合并当地多家商业银行、信用社，前些年还积极推动上市。

15年过去了，吉林银行面临的麻烦事可不少：

首先是内控饱受外界之一，最直接的表现是高管频繁落马。年初，一天之内，总行信投总经理和分行纪委书记先后被审查；此外，成立15年间，董事长走马观花式的换人，前后历任5人，其中两人任上被调查，另一人调任省金融办后被调查。高管的频繁罗马不得不让人担心其内部管理问题。

除了管理方面的问题，一季度营收、净利润、归母净利润、现金流均下滑，尤其是现金流，净额现金流较2020年减少了近92亿。此外，吉林银行的客诉频发，2021年保险消费投诉量、银行业投诉量均位列第一。

值得一提的是，一家银行，居然是被执行人，近期新增执行标的454余万元，累计执行标的已达到1.2亿，占今年第一季度净利润的近75%。

以上问题只是冰山一角，今年7月初，吉林银行第八大股东“忠旺系”退股，与其退股的还有另外三家股东，大有“各自飞”的味道。

第八大股东正是辽宁宏程塑料型材有限公司，股权穿透后实控人是刘忠田，前辽宁首富。

刘忠田的“忠旺系”，铝业发家，在国内铝材市场乃至整个亚洲铝材市场都有一席之地，2009年还在港交所完成了上市，刘忠田个人身价也因忠旺上市而保障，曾一度超过刘永存成为内地首富。

忠旺系此前可不止持股吉林银行这一家金融机构，同时还是辽阳银行、抚顺银行的第一大股东，曾持股或正在持股的银行还包括大连银行、龙江银行、锦州银行，也有保险公司和金融租赁公司一部分股权，金融触角较深。

然而近些年，忠旺也出现了一些经营上的问题，比如8月末忠旺在港交所停牌、下属企业票据逾期、深陷借贷纠纷、巨额海外诉讼、下游客户流失、频繁被列为被执行人等等，资金链吃紧也许正是忠旺此次退股吉林银行的主要原因，亟待输血。

业绩下滑的吉林银行走向何方？

在过去，银行一直是经营稳健的代名词，毕竟几十年以来，破产重组的商业银行一巴掌就能数过来，在大家眼里，银行是稳赚不赔的行业。

正是基于银行的稳健经营，我们储户才放心把闲钱存进银行，似乎从来就没想过银行会出现经营方面的问题。然而，现在我们不得不重新审视一下银行的稳健性了，尤其是结合最近发生的村镇银行难兑现的事件。

其实银行和银行也是不一样的，六大国有银行有国家做背书，经营是最稳健的、风险也是最小的，但是像吉林银行这样的城市商业银行，甚至是规模较小的村镇银行，其实抗风险能力还有待商榷，尤其是在金融环境多变的情形下。

对于地方上的城市商业银行和村镇银行而言，他们本身走的就是市场化路线，股东除了地方财政以外，还有民企甚至个人，虽然股东多样能互相牵制制衡，且运营管理由控股方负责，其他股东不掺和日常决策和经营，只享受分红。但在实际经营过程中，股东难免会涉足，甚至银行沦为股东的“提款机”，这就严重威胁到银行的稳健性了。

具体到吉林银行，忠旺系退股不是引发其危机的根本原因所在，更应该想一想内部是否存在严重的内控风险和管理问题，比如为什么高管频繁的违法乱纪？为什么会出现这么高的坏账率？为什么客诉量居高不下？这都说明内部管理亟待严格起来，可别忘了“千里之堤溃于蚁穴”这句话，不要以为自身资产量巨大就能如巨船一样稳健航行，日常管理� �的细节是不容忽视的。

话再说回答忠旺系等4家退股的企业，作为股东，当银行出现问题的时候，负责任的做法不应是“釜底抽薪”，此时不和银行站在一起更待何时？不输血也就罢了，此时选择“单飞”实属不应该。当然，从市场化的角度来讲，退股并无不妥之处，况且忠旺目前的资金链也吃紧，以股权换资金先保住主营业务的发展也未尝不可。

考验吉林银行和地方政府的时候到了，个人认为，现在最直接有效的办法，除了内部加强管理之外，最直接的方式就是引入新的股东、战投，替代以上4家退股的股东，不要让风险继续蔓延下去。

吉林银行的未来走向不仅关乎自己，还关乎广大储户

作为全吉林省唯一一家城市商业银行，地方上肯定在其身上花费了不小的精力，给予了不少优惠政策。从一定程度上来说，地方商业银行不单单是为自己而“活”，更关乎到地方、地方企业和广大储户的利益，正所谓覆巢之下无完卵。

总体来看，吉林银行目前面临的问题还不足以“大厦将倾”，但短期内需要拿出切实有效的办法来，别等到储户找上门来再想解决问题，到那个时候就难了。

最后提醒一句，储户在办理银行业务的时候，尤其是在办理储蓄业务的时候，应当考虑的问题不单单是利息高低的问题，而应把“风险”纳入进来，尽量选择规模大、信誉好的国有银行或者全国性股份制银行，千万不要不当回事。

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吉林银行属于地方性银行，当初的设立本意是支持地方的经济建设，的确也为当地的经济起到了促进作用。但是由于种种原因，现在地方性银行普遍遇到了严重的挑战。比如：不良率、不良额双升且居高不下；金融腐败形成窝案、串案的比例很大；银行股东套取银行资金成为一种常态，公司治理举步维艰；由于普遍缺乏“做总行”的能力，在战略安排、系统建设等方面存在着先天不足等等。

至于这些银行何去何从还需要大智慧去解决，而不是简单地重新安排人员，简单化地就事论事，这样危机只能治标不治本，只能暂时掩盖了问题，而不是解决了问题。

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